Pour aller droit au but : la methode la plus sure pour la reference de virement C2C Binance est de ne rien ecrire du tout. Si vous devez absolument ecrire quelque chose, evitez tout mot lie aux cryptomonnaies, a Binance ou au but du virement. Vous pouvez ecrire "Neant", "Paiement de marchandise", "Loyer", "Remboursement de pret", etc., sans mot sensible. Des qu'une reference contient un mot sensible, la probabilite de declencher le controle des risques bancaires augmente nettement. Avant de commencer, completez votre KYC sur le site officiel de Binance ; sur mobile, ouvrez l'application officielle Binance pour gerer le C2C, et si vous etes sur iPhone et ne pouvez pas l'installer, consultez le guide d'installation iOS.
Le systeme de controle des risques des banques scanne les mots-cles dans les references de virement. Pour un virement bancaire de 5 000 CNY, ecrire "USDT" ou ecrire "Neant" comme reference change radicalement la probabilite d'etre signale par le systeme. Voici en detail la liste des mots a proscrire, les formulations recommandees, et la logique de scan des banques.
Toutes les banques de Chine continentale sont connectees a un systeme de surveillance anti-blanchiment, qui scanne les references de virement :
| Niveau de controle des risques | Reaction |
|---|---|
| Niveau 1 (leger) | Enregistrement interne, utilisateur non informe |
| Niveau 2 (moyen) | Limitation, verification temporaire |
| Niveau 3 (severe) | Gel temporaire, demande d'explication au guichet |
| Niveau 4 (grave) | Gel prolonge, signalement au centre anti-blanchiment |
Un enregistrement leger isole n'a pas de consequence, mais l'accumulation d'occurrences fait monter le niveau. Il faut donc eviter cela a chaque fois.
N'ecrivez aucune forme de mot lie aux cryptomonnaies :
| Categorie interdite | Mots concernes |
|---|---|
| Noms de cryptos en anglais | USDT, BTC, ETH, TRX, BNB |
| Noms de cryptos en chinois | Toute traduction chinoise de Tether, Bitcoin, Ethereum, Tron |
| Termes generiques | Cryptomonnaie, monnaie virtuelle, monnaie numerique |
| Termes generiques en anglais | crypto, coin, token |
| Termes derives | Jeton, stablecoin |
| Categorie interdite | Mots concernes |
|---|---|
| Nom de plateforme | Binance, Huobi, OKX, Coinbase |
| Plateforme en pinyin/variante | binance, huobi |
| Termes derives | Bourse crypto, CEX, DEX |
| Categorie interdite | Mots concernes |
|---|---|
| Achat/vente | Acheter des cryptos, vendre des cryptos, recharger, retirer des cryptos |
| Virement | Depot, retrait, transfert de crypto |
| Investissement | Investissement numerique, investissement crypto |
| Categorie interdite | Mots concernes |
|---|---|
| Chaine | Blockchain, blockchain, ETH, TRC |
| Portefeuille | Portefeuille, wallet |
| Minage | Minage, mining, pool de minage |
| Contrat | Futures, contrat, perpetuel |
Le controle des risques bancaires reconnait aussi les variantes :
| Mot d'origine | Variantes courantes | Toujours detecte |
|---|---|---|
| USDT | usdt, U, $U, U-S-D-T | Oui |
| Binance | bian, b-an | Oui |
| Bitcoin | btc, b-t-c | Oui |
N'essayez pas de contourner le systeme avec des variantes, cela est au contraire plus suspect.
Ne rien remplir du tout dans le champ reference de virement. C'est l'option la plus sure, la banque ne vous signale pas pour un champ "vide".
Si vous devez absolument ecrire quelque chose (certaines applications bancaires l'exigent), vous pouvez ecrire :
| Categorie d'usage | Mots concernes |
|---|---|
| Vie courante | Paiement de marchandise, frais de vie, argent de poche, articles menagers |
| Loyer | Loyer, location, caution, charges |
| Pret | Emprunt, remboursement, dette, pret accorde |
| Salaire | Salaire, remuneration, honoraires, indemnite |
| Cadeau | Cadeau, enveloppe rouge, cadeau d'anniversaire |
| Scolarite | Frais de scolarite, frais de formation, frais de soutien |
Mais il faut rester coherent : virer de l'argent a un inconnu avec la reference "salaire" parait bizarre. Le plus naturel est "paiement de marchandise" ou "remboursement de pret", ou tout simplement laisser vide.
Certains marchands ecrivent dans le C2C "merci d'indiquer en reference : paiement de marchandise". Suivez cette instruction, c'est un mot sur qu'ils ont deja teste.
Mais mefiez-vous si "le marchand vous demande d'ecrire la quantite d'USDT" en reference, ne le faites jamais, signalez immediatement le marchand.
| Banque | Severite du controle | Remarque |
|---|---|---|
| China Merchants Bank | Elevee | Surveillance de mots-cles forte, taux de declenchement eleve |
| ICBC | Moyenne | Principalement sur les montants importants |
| China Construction Bank | Moyenne | Idem |
| Agricultural Bank of China | Moyenne | Idem |
| Bank of Communications | Moyenne | Controle des risques relativement modere |
| China CITIC Bank | Moyenne | Moyenne |
| Ping An Bank | Elevee | Origine internet-finance, controle strict |
| MYbank | Tres elevee | Groupe Alibaba, tres sensible au crypto |
| WeBank | Tres elevee | Groupe Tencent, idem |
Les banques d'origine internet sont generalement plus strictes, il est recommande aux utilisateurs de Chine continentale d'utiliser principalement les quatre grandes banques d'Etat.
Beaucoup de debutants, pour "marquer leur virement", ecrivent "3500U" ou "100USDT". C'est l'erreur la plus grave :
Par exemple "Zhang San achat crypto". C'est une double infraction :
Par exemple "commande 12345678". Cela parait anodin, mais :
Le numero de commande existe deja dans le systeme Binance, il n'est pas necessaire de le mettre en reference de virement.
Ce sont tous des mots lies a l'activite crypto, ils declenchent forcement le controle des risques.
Le marchand vous dit en discussion "merci d'ecrire en reference [telle phrase]", ne la copiez pas sans reflechir. Verifiez d'abord si cette phrase contient un mot sensible.
Ouvrez l'application mobile de votre banque habituelle (pas le site web). La reference de virement via l'application mobile est generalement plus souple.
L'ensemble du processus prend 2 a 3 minutes.
Si votre carte bancaire est signalee a cause d'une reference de virement :
Q : Faut-il obligatoirement ecrire une reference ? Peut-on la laisser vide ? R : Oui, elle peut etre vide. La grande majorite des applications bancaires acceptent une reference vide. Pour les rares banques exigeant au moins 1 caractere, ecrivez "Neant".
Q : Le marchand me demande d'ecrire "la quantite d'USDT" en reference, dois-je le faire ? R : Non. C'est une arnaque ou un marchand peu professionnel. Changez immediatement de marchand.
Q : Ecrire "remboursement de pret" pourrait-il faire penser a un pret illegal ? R : Non. "Remboursement de pret" est un mot courant, des millions de virements de pret conformes utilisent cette reference chaque mois.
Q : Peut-on ecrire le nom d'un ami en reference ? R : Non recommande. Ecrire le nom d'un ami pour un virement a un inconnu facilite un controle manuel. Laisser vide reste le plus sur.
Q : Que faire si je decouvre apres coup avoir ecrit un mot sensible ? R : Observez pendant 24 heures si un controle des risques se declenche. Si rien ne se passe pour l'instant, faites attention la prochaine fois ; si un controle est declenche, suivez la procedure ci-dessus.
Q : Peut-on utiliser une reference differente a chaque virement si on fractionne en plusieurs fois ? R : Oui. Vous pouvez a chaque fois laisser vide ou ecrire un mot courant different. Mais des virements du meme montant, repetes vers le meme marchand, attireront l'attention quelle que soit la reference utilisee.
La reference de virement est un detail souvent neglige mais a haut risque dans les depots C2C. La methode la plus sure reste de laisser vide : sans rien ecrire, aucun mot-cle ne peut etre declenche. La categorie Depot et Retrait de ce site propose d'autres guides sur les details de securite du C2C.