結論から言うと、Binance C2Cの振込備考欄で最も安全なのは完全に空欄にすることです。どうしても書く必要がある場合は、暗号資産、Binance、送金目的に関連する単語をすべて避けてください。「なし」「代金」「家賃」「借入金」など、リスクの高い単語を含まない内容であれば書いても構いません。備考にリスクの高い単語が含まれると、銀行のリスク管理に引っかかる確率が大きく上がります。始める前にBinance公式サイトでKYCを完了してください。アプリではBinance公式アプリを開いてC2Cを操作できます。iPhoneでインストールできない方はダウンロードページをご覧ください。
銀行のリスク管理システムは振込備考に含まれるキーワードをスキャンしています。5000元の銀行振込で、備考に「USDT」と書いた場合と「なし」と書いた場合とでは、システムにフラグを立てられる確率が天と地ほど違います。以下で禁止ワード一覧、おすすめの書き方、銀行のスキャンの仕組みを詳しく説明します。
中国本土のすべての銀行はマネーロンダリング対策の監視システムに接続されており、振込備考は以下の方法でスキャンされます。
| リスク管理レベル | 反応 |
|---|---|
| レベル1（軽度） | 内部記録のみ、ユーザーへの通知なし |
| レベル2（中度） | 限度額制限、期限付きの追加認証 |
| レベル3（重度） | 一時凍結、窓口での説明を要求 |
| レベル4（深刻） | 長期凍結、マネーロンダリング対策センターへの報告 |
1回の軽度な記録では問題になりませんが、複数回累積するとレベルが上がっていきます。ですから毎回必ず避ける必要があります。
どんな形であっても暗号資産に関する単語は書かないでください。
| カテゴリー | 具体的な単語 |
|---|---|
| 通貨名（英語） | USDT、BTC、ETH、TRX、BNB |
| 通貨名（中国語） | テザー、ビットコイン、イーサ、トロン |
| 一般用語 | 暗号資産、仮想通貨、デジタル通貨 |
| 英語の一般用語 | crypto、coin、token |
| 派生語 | トークン、ステーブルコイン |
| カテゴリー | 具体的な単語 |
|---|---|
| プラットフォーム名 | Binance、バイナンス、Huobi、OKX、Coinbase |
| ローマ字表記 | binance、huobi |
| 派生語 | 取引所、CEX、DEX |
| カテゴリー | 具体的な単語 |
|---|---|
| 売買 | コイン購入、コイン売却、チャージ、コイン引き出し |
| 振込 | 入金、出金、コイン送金 |
| 投資 | デジタル投資、暗号投資 |
| カテゴリー | 具体的な単語 |
|---|---|
| チェーン | ブロックチェーン、blockchain、ETH、TRC |
| ウォレット | ウォレット、wallet |
| マイニング | マイニング、mining、マイニングプール |
| 先物 | 先物、契約、無期限先物 |
銀行のリスク管理は変形も識別します。
| 元の単語 | よくある変形 | それでも識別される |
|---|---|---|
| USDT | usdt、U、$U、U-S-D-T | される |
| バイナンス | bian、b安、b-an | される |
| ビットコイン | btc、b特、btc | される |
変形して回避しようとすると、かえって不審に見えます。
振込備考欄には何も入力しません。これが最も安全な方法で、銀行のシステムは「空欄」であることを理由にフラグを立てることはありません。
どうしても書かなければならない場合（一部の銀行アプリは備考の入力を必須にしています）、以下のような言葉を書くことができます。
| 用途カテゴリー | 具体的な単語 |
|---|---|
| 生活費 | 代金、生活費、小遣い、日用品代 |
| 家賃 | 家賃、賃料、敷金、管理費 |
| 貸し借り | 借入金、返済、未払金、貸付金 |
| 給与 | 給与、賃金、報酬、謝礼 |
| お祝い金 | お祝い金、ご祝儀、誕生日プレゼント |
| 学費 | 学費、研修費、塾代 |
ただし常識に合っている必要があります。見ず知らずの人に「給与」と振り込むのは不自然です。最も自然なのは「代金」や「借入金」、あるいは単に空欄にすることです。
一部の商人はC2Cの備考に「備考は『代金』でお願いします」と書いています。指示通り「代金」と書けば問題ありません。これは商人が試して安全と確認した単語です。
ただし「商人からUSDTの数量を備考に書くよう言われる」ケースには警戒してください。絶対に従わず、すぐにその商人を通報しましょう。
| 銀行 | リスク管理の厳しさ | 備考 |
|---|---|---|
| 招商銀行 | 厳しい | キーワード監視が強く、トリガー率が高い |
| 工商銀行 | 中程度 | 高額取引が中心 |
| 建設銀行 | 中程度 | 同上 |
| 農業銀行 | 中程度 | 同上 |
| 交通銀行 | やや中程度 | リスク管理は比較的穏やか |
| 中信銀行 | 中程度 | 中間的な水準 |
| 平安銀行 | 厳しい | インターネット金融系で管理が厳しい |
| 網商銀行 | 極めて厳しい | アリババ系で暗号資産関連に極めて敏感 |
| 微衆銀行 | 極めて厳しい | テンセント系、同上 |
ネット専業銀行は全般的にリスク管理が厳しく、中国本土のユーザーは4大国有銀行（工商・建設・農業・中国銀行）を中心に使うことをおすすめします。
多くの初心者が「自分の振込を分かりやすくするため」に「3500U」や「100USDT」と書いてしまいます。これは最も深刻な誤りです。
例えば「田中太郎 コイン購入」のような書き方です。これは二重の違反です。
例えば「注文12345678」のような書き方です。一見無害に見えますが以下の問題があります。
注文番号はBinanceのシステム内にすでに記録されているため、振込時に備考として書く必要はありません。
これらはすべてBinance関連の業務用語であり、必ずリスク管理に引っかかります。
商人がチャットで「備考は[何らかの文言]でお願いします」と言ってきても、思考停止でそのままコピーしないでください。まずその文言にリスクの高い単語が含まれていないか確認しましょう。
普段使っている銀行のスマホアプリを開きます（ウェブ版銀行ではなく）。スマホアプリの振込メモは一般的により柔軟です。
一連の流れは2〜3分で完了します。
振込備考が原因で銀行カードのリスク管理に引っかかった場合、以下のように対処します。
Q：備考は必ず書かないといけませんか？空欄はダメですか？ A：空欄にできます。ほとんどの銀行アプリは空欄の備考に対応しています。最低1文字を必須にしている一部の銀行では「なし」と書けば十分です。
Q：商人から「USDTの数量」を備考に書くよう求められたら書くべきですか？ A：書かないでください。これは詐欺か、商人が未熟なだけです。すぐに商人を変えましょう。
Q：「借入金」と書くと違法な貸金のように見えませんか？ A：見えません。「借入金」はごく一般的な単語で、毎月数千万件の合法な貸し借りの振込でこの備考が使われています。
Q：友人の氏名を備考に書いても大丈夫ですか？ A：おすすめしません。見ず知らずの人への振込に友人の氏名を書くと、人力での照会に引っかかりやすくなります。空欄にするのが最も安全です。
Q：振込後にリスクの高い単語を書いてしまったことに気づいたらどうすればいいですか？ A：24時間、リスク管理に引っかかっていないか様子を見てください。今のところ問題がなければ次回から注意し、引っかかった場合は上記の手順で対処してください。
Q：複数回に分けて振込む場合、毎回備考を変えても大丈夫ですか？ A：大丈夫です。毎回空欄にするか、異なる一般的な単語を書きましょう。ただし同じ金額を同じ商人に連続して振り込むと、備考の書き方に関係なく注目されてしまいます。
振込備考はC2Cの入金において最も見落とされがちですがリスクの高い細部です。最も安全な方法は空欄にすることです。何も書かなければキーワードでフラグが立つこともありません。本サイトの「入出金」カテゴリーには、さらに多くのC2C安全対策のチュートリアルを掲載しています。