결론부터 말씀드리면, 바이낸스 C2C 송금 메모란은 아예 비워두는 것이 가장 안전합니다. 꼭 써야 한다면 암호화폐, 바이낸스, 송금 목적과 관련된 단어는 모두 피하세요. "없음", "물품대금", "생활비", "차용금" 등 민감하지 않은 단어를 쓸 수 있습니다. 메모에 민감어가 포함되면 은행 리스크 관리가 발동될 확률이 크게 올라갑니다. 시작하기 전에 바이낸스 공식 사이트에서 KYC를 완료하세요. 앱에서는 바이낸스 공식 앱을 열어야 C2C 조작이 편리하며, 아이폰 사용자로서 설치가 안 될 경우 iOS 설치 가이드를 참고하세요.
은행의 리스크 관리 시스템은 송금 메모 속 키워드를 스캔합니다. 50만 원짜리 은행 송금이라도 메모에 "USDT"라고 쓴 경우와 "없음"이라고 쓴 경우, 시스템에 표시될 확률은 하늘과 땅 차이입니다. 아래에서 금기어 목록, 추천 작성법, 은행의 스캔 로직을 자세히 정리했습니다.
한국의 모든 은행은 자금세탁방지 모니터링 시스템에 연결되어 있으며, 송금 메모가 스캔됩니다.
| 리스크 관리 등급 | 반응 |
|---|---|
| 1단계(경미) | 내부 기록, 사용자에게 통지 없음 |
| 2단계(중간) | 한도 제한, 추가 인증 요구 |
| 3단계(중대) | 임시 정지, 창구 소명 요구 |
| 4단계(심각) | 장기 정지, 자금세탁방지센터 보고 |
한 번의 경미한 기록은 문제가 되지 않지만, 누적되면 등급이 올라갑니다. 그래서 매번 피해야 합니다.
어떤 형태든 암호화폐 관련 단어는 쓰지 마세요.
| 금기 분류 | 구체적인 단어 |
|---|---|
| 코인 영문 | USDT, BTC, ETH, TRX, BNB |
| 코인 한글 | 테더, 비트코인, 이더리움, 트론 |
| 통용어 | 암호화폐, 가상화폐, 디지털화폐 |
| 영문 통용어 | crypto, coin, token |
| 파생어 | 토큰, 스테이블코인 |
| 금기 분류 | 구체적인 단어 |
|---|---|
| 플랫폼명 | 바이낸스, Binance, 업비트, 빗썸, 코인베이스 |
| 플랫폼 로마자 | binance, upbit |
| 파생 | 거래소, CEX, DEX |
| 금기 분류 | 구체적인 단어 |
|---|---|
| 매매 | 코인 매수, 코인 매도, 충전, 출금 |
| 송금 | 입금, 출금, 코인 이체 |
| 투자 | 디지털 투자, 암호화폐 투자 |
| 금기 분류 | 구체적인 단어 |
|---|---|
| 체인 | 블록체인, blockchain, ETH, TRC |
| 지갑 | 지갑, wallet |
| 채굴 | 채굴, mining, 채굴 풀 |
| 파생상품 | 선물, 계약, 무기한 |
은행 리스크 관리는 변형도 식별합니다.
| 원단어 | 흔한 변형 | 여전히 식별됨 |
|---|---|---|
| USDT | usdt, U, $U, U-S-D-T | 예 |
| 바이낸스 | bian, b안, b-an | 예 |
| 비트 | btc, b트, btc | 예 |
변형으로 피해가려 하지 마세요. 오히려 더 의심스럽게 보입니다.
송금 메모란에 아무것도 쓰지 않습니다. 이것이 가장 안전하며, 은행 시스템은 "공백"만으로는 표시하지 않습니다.
꼭 써야 한다면(일부 은행 앱이 메모 입력을 강제하는 경우) 다음을 쓸 수 있습니다.
| 용도 분류 | 구체적인 단어 |
|---|---|
| 생활 | 물품대금, 생활비, 용돈, 생필품 |
| 임대료 | 월세, 임대료, 보증금, 관리비 |
| 대출 | 차용금, 상환, 빌린 돈, 빌려준 돈 |
| 급여 | 급여, 월급, 보수, 수당 |
| 축의금 | 축의금, 부조금, 생일 선물 |
| 학비 | 학비, 수강료, 과외비 |
다만 상식에 맞아야 합니다. 일면식도 없는 사람에게 "급여"라고 쓰면 다소 어색합니다. 가장 자연스러운 것은 "물품대금"이나 "차용금", 혹은 아예 비워두는 것입니다.
일부 상인은 C2C 메모에 "물품대금이라고 적어주세요"라고 요구합니다. 요구대로 "물품대금"이라고 쓰면 됩니다. 이는 상인이 검증한 안전한 단어입니다.
다만 "상인이 USDT 수량을 쓰라고 요구"하는 경우는 절대 따르지 말고 즉시 상인을 신고하세요.
| 은행 | 리스크 관리 엄격도 | 비고 |
|---|---|---|
| 국민은행 | 엄격 | 키워드 모니터링 강함, 발동률 높음 |
| 신한은행 | 중간 | 대액 위주로 발동 |
| 하나은행 | 중간 | 위와 동일 |
| 우리은행 | 중간 | 위와 동일 |
| 농협은행 | 중간 | 리스크 관리가 비교적 적당함 |
| 기업은행 | 중간 | 중간 수준 |
| 카카오뱅크 | 엄격 | 핀테크 기반, 리스크 관리 엄격 |
| 토스뱅크 | 엄격 | 핀테크 기반, 마찬가지 |
| 케이뱅크 | 매우 엄격 | 인터넷은행, 암호화폐 관련에 매우 민감 |
인터넷전문은행은 대체로 리스크 관리가 더 엄격하므로, 시중은행(국민, 신한, 하나, 우리)을 주로 이용하는 것을 권장합니다.
많은 초보자가 "본인의 송금을 표시"하려고 "3500유" 또는 "100USDT"라고 씁니다. 가장 심각한 오류입니다.
예를 들어 "홍길동 코인 매수". 이는 이중 위반입니다.
예를 들어 "주문 12345678". 언뜻 무해해 보이지만:
주문번호는 바이낸스 시스템에 이미 있으므로 송금 시 메모에 적을 필요가 없습니다.
이들은 모두 바이낸스 관련 업무 단어로, 반드시 리스크 관리가 발동됩니다.
상인이 채팅에서 "메모에 [어떤 문구]를 써주세요"라고 하더라도 무작정 복사하지 마세요. 먼저 그 문구에 민감어가 있는지 확인하세요.
평소 쓰는 은행의 모바일 앱을 여세요(웹뱅킹 아님). 모바일 앱의 송금 메모는 보통 더 관대합니다.
전체 과정은 2-3분 걸립니다.
송금 메모 때문에 본인의 은행 카드가 리스크 관리에 걸렸다면:
Q: 메모는 반드시 써야 하나요? 비워둘 수 없나요? A: 비워둘 수 있습니다. 대부분의 은행 앱이 공백 메모를 지원합니다. 최소 1글자를 강제하는 소수의 경우 "없음"이라고 쓰면 됩니다.
Q: 상인이 메모에 "USDT 수량"을 쓰라고 요구하면 써야 하나요? A: 쓰지 마세요. 이는 사기이거나 미숙한 상인입니다. 즉시 상인을 바꾸세요.
Q: "차용금"이라고 쓰면 불법 대출처럼 보이지 않을까요? A: 그렇지 않습니다. "차용금"은 흔한 단어이며, 매달 수천만 건의 합법적인 대출 송금이 이 메모를 사용합니다.
Q: 친구 이름을 메모로 써도 되나요? A: 권장하지 않습니다. 낯선 사람에게 송금하면서 친구 이름을 쓰면 사람이 직접 확인할 가능성이 높습니다. 그냥 비워두는 것이 가장 안전합니다.
Q: 송금 후 민감어를 썼다는 걸 알았다면 어떻게 하나요? A: 24시간 동안 리스크 관리가 발동되는지 지켜보세요. 일시적으로 문제가 없다면 다음부터 주의하고, 리스크 관리가 발동되면 위의 절차대로 처리하세요.
Q: 여러 번 나눠 송금할 때마다 메모를 다르게 써도 되나요? A: 가능합니다. 매번 비워두거나 다른 흔한 단어를 쓰세요. 다만 같은 금액을 같은 상인에게 연속으로 송금하면 메모를 어떻게 쓰든 주목받을 수 있습니다.
송금 메모는 C2C 입금에서 가장 간과되기 쉽지만 리스크가 큰 세부사항입니다. 가장 안전한 방법은 비워두는 것입니다. 쓰지 않으면 키워드가 발동될 일도 없습니다. 본 사이트의 입출금 카테고리에는 더 많은 C2C 안전 가이드가 있습니다.